.st0{fill:#FFFFFF;}

美國銀行帳戶種類,如何免除銀行帳戶管理費,若你不知道這些資訊,你會面臨被收取手續費 

 June 6, 2020

By  灣區How

若你是剛到美國的留學生或者移民,想必第一件事是先找銀行把錢存起來吧?美國銀行帳戶類型千奇百種,還有許多專業術語,常常讓人頭昏眼花,若你也常在銀行試圖Google這些詞彙,不如看看下文,這文章將幫助你看懂這些銀行英文術語。

支票帳戶 Checking Account

到美國的銀行開戶前,你需要知道Checking和Savings Account這兩者差別,支票帳戶 (Checking Account)是拿來花費使用,大部分刷卡、轉錢、寫支票,都是經由此帳號,類似活期帳戶。

功能: 提款、存款、轉錢、刷卡、寫支票

利息: 非常低的利息,或無

取款: 無上限次數

服務費: 大部分銀行都有服務費,若未達銀行要求最低存款額度,會有服務費。

省錢小幫手:如果你是學生,可以出示學生證,很多銀行有所謂學生帳戶,他可以讓你免除最低存款額度/服務費。

儲蓄帳戶 Savings Account

Savings Account則是儲蓄使用,一般來說,這個帳號除了存款賺利息以外沒有太多功用。

功能: 儲蓄、轉錢

利息: 有,各銀行不同

取款: 每月不能超過6次

美國法律規定(Reg D),一個月內不能從Savings Account取款或轉錢超過6次,如果破壞此規定,銀行可向消費者收取費用,銀行甚至可以直接關閉你的帳戶,是不是很不合理呢?最簡單的方式是建議你開戶時,選擇兩者都開,平常在Checking Account備好足夠準備金,有需要則從Savings Account轉過來。

貨幣市場存款帳戶 Money Market Account

基本上就是Savings Account的其中一種,規範和Savings Account一樣,唯一差別是通常利率較高,最低存款門檻也高,現在市面上還推出High Yield Savings Account 高利息存款帳戶,接近定存利息,但是不用像定存一樣綁定金額。

功能: 儲蓄、轉錢

利息: 有,接近定存利息

取款: 每月不能超過6次

推薦帳戶:美國運通高利息存款帳戶

定存帳戶 Certificate of Deposit

跟台灣定存是一樣的,可以選擇不同的期間(Term),大部分時間越長,利息越高,定存壞處是無法隨時贖回,若要強制贖回會被收取罰金(Early-Withdrawal Penalty),其實這裡的罰金不一定代表一定是罰錢,而是可能你原本利息是1.3%降到一般儲蓄存款Savings Account的0.2%,所以會有利息差,每間銀行都有罰金計算機,若真的有需要,可以向銀行員(Banker)詢問。

現金卡/記帳卡 Debit Card

大部分現金卡 (Debit Card)有兩種功能,一種是ATM取錢,另一種功能是刷卡,這種卡通常是開戶時跟著一般帳戶 (Checking Account)會附給你一張,通常需要7-14工作天郵寄至你住所,注意!!,若你2個星期內還是沒收到現金卡 (Debit Card),記得要再去銀行追蹤,美國的銀行很容易郵寄至錯誤地址,又或者你住在宿舍,銀行卡無法送達,現金卡 (Debit Card)在你沒有信用卡時是非常方便的工具,我的銀行當初就發生2次都沒有寄到我的住所,我等了整整一個月才拿到我的卡,有一個小方法是,有些銀行可以要求他們寄到離你家近的分行,你到時候再去領取。

另外,很重要的,關於現金卡(Debit Card)的使用方式,當你刷卡時,請確認你的帳戶有足夠的錢,如果刷了之後錢不夠,可是會被扣透支費用 (Overdraft fees),通常是$34,你在開戶的時候,其實可以選擇Opt-out這個選項,意思就是如果刷卡時,帳戶錢不足,交易就會被拒絕,也就不會產生任何費用,若你不幸被扣錢了,也可以打去跟銀行解釋,例如:你沒有仔細查帳,導致帳戶透支,看銀行員(Banker)可否退錢,並幫你改成Opt-out的選項。

省錢小幫手:現在大部分的銀行現金卡(Debit Card)都是免年費的,還是有少部分會收$10-20年費,通常第一年免費,建議你先申請現金卡等你開始建立信用分數時,再申請信卡,若你想了解關於提升信用分數,請參考:美國銀行主管4方法教你有效提高信用分數

帳戶號碼 Account Number

你的每個帳戶都會有個別的號碼,當你開戶的時候,銀行員會告訴你每個帳號的號碼,當你需要存款、取款、轉帳時,則會填寫這個號碼。

匯款路徑號碼 Routing Number

當你需要家人匯款時,你會告訴家人你的銀行匯款路徑號碼(Routing Number),家人銀行會依照這個路徑號碼找到你的銀行。

當你接收匯款時,對方銀行會由Routing Number找到你的銀行,並經由Account Number找到你的帳號,通常國際匯款,會使用Swift Code,記得接收匯款時要提供你銀行地址。

銀行辨別代碼 SWIFT Code

跟匯款路徑號碼(Routing Number)其實是很類似的功能,唯一差別是,Routing Number是美國境內使用,SWIFT Code則是國際上通用,所以國際匯款會使用SWIFT Code,美國國內匯款使用Routing Number。

直接存款 Direct Deposit

所謂直接存款(Direct Deposit)通常適用於你有收入的時候,你的公司會直接將薪水發到你的銀行帳戶,你會需要跟銀行要一張直接存款申請表(Direct Deposit Request Form),有些公司可以使用個人支票設定直接存款 (Direct Deposit),有些公司則是線上設定即可,你可以向公司人資HR問清楚他們需要的文件。

如何免除帳戶服務費? Monthly Service Fee

美國大部分銀行帳戶,都有最低額度要求 (Minimum Balance)。

Chase Total Checking帳戶為例:The only ways to avoid this fee are to either meet Chase’s $1,500 daily minimum balance requirement, have a regular monthly direct deposit of more than $500, or hold a daily average of $5,000 or more in your account.

意思是說你想要免除服務費有三種方式:

  1. 帳戶每日維持$1,500餘額
  2. 設定每月$500以上直接存款
  3. 每日平均餘額超過$5,000

1和3的差別在於,一個是單日,另一個是平均值,意思就是若你單日有一天低於$1,500餘額,那你會被收取手續費,但是如果你平均日存款額度特別高超過$5,000,那你還是可以免除手續費的,手續費是月結,並不會馬上被收取。

省錢小幫手:若你不幸沒達到要求,被收取手續費,可以打去跟銀行員(Banker)解釋,例如:你剛開銀行帳戶,不熟悉規則,以後會遵守規矩,通常銀行可以幫你免除一次的費用。

轉帳 Transfer

你可以使用手機APP從你的儲蓄帳戶(Savings Account)轉到一般帳戶(Checking Account)以及反向操作。

省錢小秘訣:其實轉帳(Transfer)是可以同銀行轉到不同人帳戶的,只是銀行需要你本人授權,你要親自打電話或到銀行現場告訴銀行員 (Banker)你要轉帳,例如你要轉$5,000到你爸媽的帳戶,你跟你爸媽都是同一家銀行,但Zelle Quickpay有金額上限,寫支票又麻煩,匯款會被收手續費,你可以直接去銀行,請他們幫你轉,通常不會有手續費。

小額轉帳 Zelle

美國大多數銀行APP都有一個很方便的功能:Zelle,有的銀行會稱Quickpay,此功能可以用來轉錢給朋友。

大部分銀行APP都有內建Zelle,只是會依照不同名稱來取,例如Chase的叫做Quickpay with Zelle,當你請朋友幫你買東西,你要給他$20,最簡單的方式就是打開銀行APP,用Zelle小額轉帳。

小提醒:Zelle不是每間功能都提供的,這裡有具備Zelle功能的銀行清單

希望這篇文章對剛到美國的你有一些小幫助,因為我剛到美國的時候,也是對美國銀行體系十分不了解,生活上的很不方便,若此篇文章對你有幫助,歡迎你在評價,有問題可以留言,你的問題可能也是其他人的問題唷。

灣區How


哈囉大家好!我是灣區How,現任美國金融科技公司貸款顧問,曾任銀行貸款部主管及美國亞裔專業人士協會董事兼財務長,持有全美房屋貸款經紀人執照(MLO)。

Bayarea How

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}
>