美國銀行帳戶種類，如何免除銀行帳戶管理費，若你不知道這些資訊，你會面臨被收取手續費

若你是剛到美國的留學生或者移民，想必第一件事是先找銀行把錢存起來吧？美國銀行帳戶類型千奇百種，還有許多專業術語，常常讓人頭昏眼花，若你也常在銀行試圖Google這些詞彙，不如看看下文，這文章將幫助你看懂這些銀行英文術語。

支票帳戶 Checking Account

到美國的銀行開戶前，你需要知道Checking和Savings Account這兩者差別，支票帳戶 (Checking Account)是拿來花費使用，大部分刷卡、轉錢、寫支票，都是經由此帳號，類似活期帳戶。

功能：提款、存款、轉錢、刷卡、寫支票

利息：非常低的利息，或無

取款：無上限次數

服務費：大部分銀行都有服務費，未達最低存款額度，會被多收服務費。

👉省錢小幫手：如果你是學生，可以出示學生證，很多銀行有所謂學生帳戶，它可以讓你免除最低存款額度/服務費。

儲蓄帳戶 Savings Account

功能: 儲蓄、轉錢

利息: 有，各銀行不同

取款: 每月不能超過6次，美國法律規定(Reg D)，一個月內不能從Savings Account取款或轉錢超過6次，如果破壞此規定，銀行可向消費者收取費用，銀行甚至可以直接關閉你的帳戶，是不是很不合理呢？最簡單的方式是建議你開戶時，選擇兩者都開，平常在Checking Account備好足夠準備金，有需要則從Savings Account轉過來。

貨幣市場存款帳戶 Money Market Account

基本上就是Savings Account的其中一種，規範和Savings Account一樣，唯一差別是通常利率較高，最低存款門檻也高，現在市面上還推出High Yield Savings Account 高利息存款帳戶，接近定存利息，但是不用像定存一樣綁定金額。

功能: 儲蓄、轉錢

利息: 有，接近定存利息

取款: 每月不能超過6次

推薦帳戶：美國運通高利息存款帳戶

定存帳戶 Certificate of Deposit

跟台灣定存是一樣的，可以選擇不同的期間(Term)，大部分時間越長，利息越高，定存壞處是無法隨時贖回，若要強制贖回會被收取罰金(Early-Withdrawal Penalty，其實這裡的罰金不一定代表一定是罰錢，而是可能你原本利息降到一般儲蓄存款Savings Account的利息差，每間銀行都有罰金計算機，若真的有需要，可以向銀行員(Banker)詢問。

現金卡/記帳卡 Debit Card

大部分現金卡 (Debit Card)有兩種功能，一種是ATM取錢，另一種功能是刷卡，這種卡通常是開戶時跟著一般帳戶 (Checking Account)會附給你一張，需要7-14工作天郵寄至你住所，注意！！若你2個星期內還是沒收到現金卡 (Debit Card)，記得要再去銀行追蹤，美國的銀行很容易寄錯地址，又或者你住在宿舍，銀行卡無法送達，現金卡 (Debit Card)在你沒有信用卡時是非常方便的工具，我的銀行當初就發生2次都沒有寄到我的住所，我等了整整一個月才拿到我的卡，有一個小方法是，有些銀行可以要求他們寄到離你家近的分行，你到時候再去領取。

另外，很重要的，關於現金卡(Debit Card)的使用方式，當你刷卡時，請確認你的帳戶有足夠的錢，如果刷了之後錢不夠，會被扣透支費用 (Overdraft fees)，通常是$34，你在開戶的時候，其實可以選擇Opt-out這個選項，意思就是如果刷卡時，帳戶錢不足，交易就會被拒絕，也就不會產生任何費用，若你不幸被扣錢了，也可以打去跟銀行解釋，例如：你沒有仔細查帳，導致帳戶透支，看銀行員(Banker)可否退錢，並幫你改成Opt-out的選項。

👉省錢小幫手：現在大部分的銀行現金卡(Debit Card)都是免年費的，你可以先申請現金卡，當有信用分數時，再申請信卡，若你想了解關於提升信用分數，請參考：美國銀行主管4方法教你有效提高信用分數。

帳戶號碼 Account Number

每個帳戶都有自己的號碼，當你開戶的時候，銀行員會告訴你每個帳號的號碼，當你需要存款、取款、轉帳時，則會填寫這個號碼。

匯款路徑號碼 Routing Number

當你需要由海外匯款至美國時，你會告訴匯款人你的銀行匯款路徑號碼(Routing Number)，匯款人銀行會依照這個路徑號碼找到你的銀行。

當你接收匯款時，對方銀行會由Routing Number找到你的銀行，並經由Account Number找到你的帳號，通常國際匯款，會使用Swift Code，記得接收匯款時要提供你的銀行地址。

銀行識別代碼 SWIFT Code

跟匯款路徑號碼(Routing Number)其實是很類似的功能，唯一差別是，Routing Number是美國境內使用，SWIFT Code則是國際上通用，所以國際匯款會使用SWIFT Code，美國國內匯款使用Routing Number。

直接存款 Direct Deposit

所謂直接存款(Direct Deposit)通常適用於你有收入的時候，你的公司會直接將薪水發到你的銀行帳戶，你會需要跟銀行要一張直接存款申請表(Direct Deposit Request Form)，有些公司可以使用個人支票設定直接存款 (Direct Deposit)，有些公司則是線上設定即可，你可以向公司人資HR問清楚他們需要的文件。

如何免除帳戶服務費？ Waive the Monthly Service Fee

美國大部分銀行帳戶，都有最低額度要求 (Minimum Balance)。

以Chase Total Checking帳戶為例：The only ways to avoid this fee are to either meet Chase's $1,500 daily minimum balance requirement, have a regular monthly direct deposit of more than $500, or hold a daily average of $5,000 or more in your account.
意思是說你想要免除服務費有三種方式：

• 帳戶每日維持$1,500餘額
• 設定每月$500以上直接存款
• 每日平均餘額超過$5,000

1和3的差別在於，一個是單日，另一個是平均值，意思就是若你單日有一天低於$1,500餘額，那你會被收取手續費，但是如果你平均日存款額度特別高超過$5,000，那你還是可以免除手續費的，手續費是月結，並不會馬上被收取。

👉省錢小幫手：若你不幸沒達到要求，被收取手續費，可以打去跟銀行員(Banker)解釋，例如：你剛開銀行帳戶，不熟悉規則，以後會遵守規矩，通常行員可以幫你免除一次的費用。

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