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【懶人理財】12大實用理財APP推薦,內含4個小資族必備免費記帳APP 

 September 4, 2020

By  灣區How

你總是過著想花多少就花多少的生活嗎?你是否也曾嚮往著別人過著財務自由的生活,財務自由是先透過資產累積而來,而資產累積則是透過你人生中財務習慣堆砌而成

(影片來自艾爾文Youtube頻道)

理財APP的益處

在現代人忙碌的生活中,常常會忘記理財這件事情,透過科技APP,可以幫助你在零碎的時間吸取財務知識,以及更有效的記錄財務狀況,也就是所謂的記帳。

以下幫你整理了12大實用理財APP,包含適合在美國記帳的APP,幫助你邁向人生財富自由的道路。

【投資股票APP】

Firstrade 第一證券

作為美國華人投資第一把交椅,Firstrade有完善的中文介面,總部位於紐約法拉盛,由華裔美國人於1985年所創立,在市場上有一定知名度以及可靠度。

(Photo Credit: App Store)

適合對象:喜歡自行操作美股的新手,非美國公民可開戶。

產品優點:

  • 零佣金
  • 中文化介面
  • 無開戶金額限制
  • 免費美國研究工具
  • 7/24線上中文客服
  • 7/24官方微信線上客服

產品缺點:

  • 債券選擇少
  • 產業新聞為英文

Firstrade開始贈送美股啦!開戶送一股

Robinhood 羅賓漢

美國當紅獨角獸,精美的平台設計、簡單易懂的操作方式以及零手續費深受美國年輕人喜愛,堪稱Fintech界的網紅,業界傳聞Robinhood在近期會上市,想要獲得免費美股的朋友請參考Robinhood的註冊方式

(Photo Credit: App Store)

適合對象:需要有美國SSN並居住在美才能開戶。

產品優點:

  • 零手續費
  • 設計精美
  • 手機APP優化
  • 無開戶金額限制
  • 免費產業英文新聞

產品缺點:

  • 無線上客服
  • 無中文化介面
  • 無美股研究工具
  • 沒有SSN無法開戶 (ITIN不行)

Promotion: 現在申請立馬獲得一支股票,趕快點下方好友連結,免費抽美國股票

股票價值落在$2.5-200,百分之98%股票價值落在$2.5-10之間

Webull 微牛

創立於2016年,背後主要金主是由小米科技挹注,所有微牛的帳戶都受到美國證券投資者保護公司(SPIC),提供資產保護金額高達50萬美元,有些人把它看作Robinhood翻版。

(Photo Credit: App Store)

適合對象需要有美國SSN、ITIN居住在美才能開戶

產品優點:

  • 零手續費
  • 有智能導覽
  • 較多技術面工具
  • 不用開戶亦可看盤

產品缺點:

  • 投資選項不多
  • APP有遲緩情形
  • 僅提供Email客服

Promotion: 現在申請立馬獲得一支股票,趕快點下方好友連結免費抽美國股票

股票價值落在$8-1,600,需要開戶並存款$100美元。

【生活記帳APP】

Fortune City 記帳城市

這是一款類似模擬城市的APP,它把記帳的過程用玩遊戲的方式呈現,每當你新增一筆花費的時候,它就會新建一個新的地標,例如:當你有飲料消費時,它就會新增一間咖啡推車。

(Photo Credit: App Store)

適合對象:剛開始嘗試記帳的新手,喜歡在生活添加趣味的人。

產品優點:

  • 可愛設計
  • 互動式遊戲
  • 可以設定預算
  • APP使用上簡易
  • 有好友互動模式

產品缺點:

  • 分類過少
  • 沒有資產表
  • 僅提供簡易收支報表

載點: iOS | Android

CWMoney 理財筆記

這是一款功能強大的記帳APP,包含發票掃碼、財務報告、收入支出表、預算設定,可以說是應有盡有,對於追求完美主義的人較適合。

(Photo Credit: App Store)

適合對象:對於記帳已有概念,想要深度了解自身財務狀況的人。

產品優點:

  • 功能強大
  • 產品免費
  • 中英文版支持
  • 提供月收支報表
  • 個別種類可以設定預算
  • 可以洞悉自身財務狀況

產品缺點:

  • 手動記帳
  • 設計稍嫌複雜
  • 圖示過於缺少

載點: iOS | Android

Mint

母公司為Intuit,公司知名產品為Quickbooks和Turbo Tax,而Mint是一款個人理財自動記帳軟體,可以連結到銀行帳號,十分省時便利。

美國記帳軟體Mint

(Photo Credit: App Store)

適合對象:適合追求全自動化系統的人,非美國區域不適用。

產品優點:

  • 自動記帳
  • 產品免費
  • 自訂財務目標
  • 提供商品推薦
  • 免費信用分數查詢
  • 連結銀行投資帳戶
  • 即時更新資產狀況

產品缺點:

  • 偶有分類錯誤
  • 缺乏記帳真實感
  • 容易疏忽於查帳

載點: iOS | Android

NerdWallet

(Photo Credit: App Store)」

NerdWallet是近期興起的理財評價網,主要針對金融產品,包括信用卡、投資、貸款產品做評價,而這款APP是針對個人理財部份,跟Mint功能類似,直觀來說,Mint還是方便點,但是Nerdwallet網站本身實用性絕對大於這個APP。

適合對象:喜歡別人推薦商品的人。

產品優點:

  • 有信用分數
  • 連結銀行帳號
  • 有顯示資產圖表
  • 會有商品推薦連結

產品缺點:

  • 要註冊帳號
  • 會要求個人資料
  • 帳戶即時更新慢

載點: iOS | Android

【時事新聞APP】

艾蜜莉定存股

由理財專家艾蜜莉自創紅綠燈篩選法,幫助投資人找出進場訊號,以及如何設立停損點,其中企業體質評估,是一個很棒的功能,可以幫投資人找出潛在風險。

(Photo Credit: App Store)

適合對象:針對台股研究,在股海有一定經驗,可以依照篩選功能選股的人。

產品優點:

  • 有篩選功能
  • 股票體質健檢
  • 提供股票分類
  • 市場新聞更新
  • 有互動討論區

產品缺點:

  • 廣告過多
  • 部分功能要加會員
  • 篩選後選擇股票過少

載點: iOS | Android

Yahoo Finance 奇摩財經

(Photo Credit: App Store)

相信大家對於奇摩這個名字並不陌生,個人覺得就免費的美股研究工具而言,奇摩財經提供完善的股票搜尋功能,包含完善的數據分析,52週股價、EPS、股利等數據,對於股票分析可以提供一定程度幫助。

適合對象:針對美股研究,喜歡閱讀產業新聞的人。

產品優點:

  • 產品免費
  • 美股大盤資訊
  • 股票數據提供
  • 簡化的財務報表
  • 隨時市場新聞更新

產品缺點:

載點: iOS | Android

CNBC 全國廣播公司商業頻道

(Photo Credit: App Store)

CNBC是美國大型電視廣播頻道,內容主要有消費者新聞和財經新聞,數

適合對象:針對美股研究,喜歡閱讀產業新聞的人。

產品優點:

  • 免費內容
  • 內容淺顯易懂
  • 線上電視直播
  • 線上Live廣播

產品缺點:

  • 不少置入性廣告
  • 含有些許政治傾向報導

載點: iOS | Android

Financial Times 金融時報

(Photo Credit: App Store)

Financial Times金融時報,簡稱FT,是專門報導國際型新聞的報刊,總部設立於英國倫敦,該報於1888年創刊,提供民眾新聞訊息超過100年時間,是英國歷史悠久的報社。

適合對象:想了解全球市場,尤其歐洲市場的族群。

產品優點:

  • 多面向新聞不只有財務訊息
  • 提供Podcast聽新聞
  • FT中文服務

產品缺點:

  • 多數內容要付費訂閱
  • 有廣告不實內容
  • 不能離線閱讀

載點: iOS | Android

Bloomberg 彭博新聞社

(Photo Credit: App Store)

由紐約前市長Michael Bloomberg創立,在2019年宣布參選美國總統而掀起話題,但隨即宣布退選,而Bloomberg是全球最大財經平台,APP本身設計完善,訊息流通快速,個股資料也齊全。

適合對象:深度美股研究,想要掌握最新美股消息。

產品優點:

  • 重大新聞掌握
  • 美股大盤資訊
  • 深度美股數據
  • 財報圖表清晰

產品缺點:

  • 付費訂閱制
  • 少許置入性廣告

載點: iOS | Android

理財絕對是財富自由的第一步,除了善用這些理財APP之外,你也可以考慮申請有現金回饋的信用卡,幫助你在購物上更省錢。

  • 無年費
  • 開卡門檻低
  • 1.5%刷卡回饋
  • 每季指定商品5%回饋
  • $200開戶獎勵 (前3個月刷卡$500)

有錢人和窮人的差別在於

Benjamin Franklin 

An investment in knowledge pays the best interest.

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哈囉大家好!我是灣區How,現任美國金融科技公司貸款顧問,曾任銀行貸款部主管及美國亞裔專業人士協會董事兼財務長,持有全美房屋貸款經紀人執照(MLO)。

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