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美國個人理財自動記帳軟體 Mint 

 June 20, 2020

By  灣區How

在美國,大家去銀行存錢的時候,每次存完錢,拿到收據,是不是總覺得少了什麼東西呢?沒錯,在台灣存錢之後,通常第一件事就是刷銀行帳本,看到銀行帳本上出現剛存進去的錢,是不是有種很真實的感覺,但是美國銀行早把所有作業流程電子化,就連要查餘額,大部分都是登入銀行App查詢。

但是錢進來以後,若你有記帳習慣,要登入不同家銀行,慢慢查帳,是不是很不方便呢?今天要推薦給大家一款十分熱門的個人理財自動記帳軟體

推薦指數

美國記帳軟體Mint

若你有在美國報稅,那你可能聽過Intuit這家線上報稅公司,Mint創立於2006年,主打個人理財軟體,並且在2009年以1.7億美元賣給Intuit公司。

適合對象

Mint最大的特點在於“不用手動輸入資料”,但這僅限於有美國銀行帳戶的人,因此若你並不居住在美國,這個APP並不適用,如果你想找在台灣可以使用的記帳軟體,請參考這篇:【懶人理財】12大實用理財APP,內含4個小資族必備記帳APP

資產管理

(Photo Credit: App Store)

當你連結了你所有美國銀行帳號後,你還可以連結你的投資帳戶,每當你的股票價值有改變時,它會立刻反映市場價值,對於有在玩股票投資的人,即時反映你的資產配置功能是相當便利的,因為大部分理財者都會做資產配置,例如:現金20%、股票50%、債券30%,這部分可以馬上讓你知道你到底實際總資產(Net Worth)為多少。

當你有使用信用卡消費時,它也會立刻紀錄,你的總資產 (Net Worth)都是即時更新的,非常準確,從此不用再回想銀行存款夠不夠花了。

自動記帳

(Photo Credit: Mint App)

當你登入app之後,它會要求連結到你的銀行帳戶,你只需要輸入你銀行app帳號密碼,之後銀行上的每一筆交易都會自動轉載到Mint上面,除此之外,他會自動幫你把帳分到不同類別,左圖是Food & Dining,也就是伙食費,你可以設定預算,金額下面可以看到37% of Jun Spending,意思就是六月份的伙食費已經花了預算的百分之37,除此之外,下方還會顯示你最近的交易(Transactions),這些都是電腦自動轉載,你完全不需要輸入任何金額,就可以得到的訊息。

預算控制

(Photo Credit: App Store)

對於理財規劃,預算控制是很重要的一環,Mint的程式可是讓你分門別類設定每月預算,你可以設定交通費是$200,當你這個月花費了$150元,它就會顯示剩下50元的餘額,你也可以設定飲料費,藉此減少飲料上的花費。

對於小資族來說,分別針對各個種類做預算控制,Mint本身是做得很不錯,但是由於是自動記帳,有些類別會分類錯誤,所以還是得部分手動調整,但比起一般記帳軟體來說,還是可以省下不少時間。

目標規劃

(Photo Credit: App Store)

在年初的時候,你是不是常常會許下願望,想要買一台摩托車、手機、電腦,在年底的時候發現還是買不起。

在上面的預算控制後,我們辛苦存下的錢,當然最後當來還是拿來犒賞自己,做為自己預設的目標花費使用

你可以看到上面有眾多選項,例如:旅遊基金(Take a trip),如果你打算半年存1,500美元當作去日本旅遊經費,它會告訴你每個月至少要存$250,並且會有每月進度(Month progress),當你開始有存款進展時,這個進度表會自動更新,十分方便!


信用分數

(Photo Credit: App Store)

當然,現在幾乎理財APP都不可缺少的功能,信用分數在Mint App裡面也有,而且它會告訴你,你在信用評比中,哪些項目做得好,哪些項目還需要加強,對於有買房需求的人,是個很不錯的指標。

例如:你的信用歷史紀錄(Average age of your credit),一般來說,建議第一個開的信用卡保持著,如果關了,可能會縮短你的信用年限,這項數據佔你信用分數評比的百分之15,會短暫影響你的信用分數,如果你還不知道信用分數是如何運作,建議你參考這篇:美國銀行主管4方法教你有效提高信用分數

商品推薦

(Photo Credit: App Store)

(Photo Credit: App Store)

在這個APP中,有一個商品推薦區(Marketplace),它依照你的收入水平、財務狀況、信用分數,幫你推薦適合你的信用產品。

例如:Mint推薦了這個AE美國運通Blue Cash Preferred信用卡,依照我的購物習慣,一年可以得到$614的購物回饋金(Est. first year rewards),它也會告訴你,你被通過的機率有多高(Approval Odds),上述顯示Excellent就表示通過機率極高,我也順利申請到了這張卡。

點這裡我的推薦連結申請:美國運通買菜神卡,最高超市6%回饋+$250開戶獎金(前3個月需消費滿$1,000)

產品缺點

當然這個APP記帳軟體也不是百分之百完美的,以下有三大缺點:

  • 缺少快感

  • 分類錯誤

  • 容易疏忽

相信有在記帳的人,都喜歡看著你的帳本一筆一筆增加紀錄,看著你的財富慢慢累積,心中增添不少快感,Mint它是一個完全自動記帳軟體,所有帳目都幫你算得清清楚楚,你不用再手動紀錄,因此它缺少讓你享受記帳的愉悅感。

總結

這個軟體適合目標設定、預算控制、信用分數監控等,若你是喜歡手動記帳,下篇文章將推薦你另一款實用的記帳小幫手。

載點:iSO | Android

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哈囉大家好!我是灣區How,現任美國金融科技公司貸款顧問,曾任銀行貸款部主管及美國亞裔專業人士協會董事兼財務長,持有全美房屋貸款經紀人執照(MLO)。

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