文章最後更新於 2020 年 9 月 17 日
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Fresh of The Boat 初來乍到
五年前我隻身踏往名為美國的夢想地，帶著忐忑又期待的心情，希望一切都如電影初來乍到 一般有趣，在我收到學校的錄取信時，我同時向學校申請了宿舍，我提交了申請並且收到郵件回覆，我以為一切都塵埃落定，殊不知是場惡夢的開始。
(Photo Credit: Northwest Asian Weekly)
Homestay
寄宿家庭
由於學校開學日是8月中旬，而我8月初就抵達美國，學校有個非常好的計劃幫助國際學生，也就是所謂的Home Stay寄宿家庭計畫，於是我抵達後直接借住在寄宿家庭，當我聯繫校方何時可以入宿時，負責人回覆:「我們收到你的申請，但是你的申請案件在Pending(候補中)，目前所有學校宿舍都已額滿，我們沒有辦法告知你何時會有空缺」，當下簡直是晴天霹靂，根據寄宿家庭計劃規定，我只能借住寄宿家庭兩個星期，之後就要搬出去，而且美國很多寄宿家庭其實就是Airbnb，他們的目的就是要賺房租，也就是說若我兩個星期內找不到新宿舍，就要被趕出去。
開始尋找住所
於是我開始瘋狂尋找市場上僅存的物件，並且告知我的寄宿家庭情況，詢問是否有可能多住一至兩個禮拜，和我一起同住寄宿家庭的還有一位越南的學生，他只短暫居住一個禮拜便搬去宿舍，慶幸的是，我的Home爸和Home媽是一對退休的老夫妻，他們不缺錢且心地善良，他們無償提供短期住宿給國際學生，參與寄宿家庭計畫也是為了幫助國際學生更快適應美國生活，於是他們同意讓我多住幾個禮拜直到我找到租屋處，在我開學前一個禮拜我便瘋狂使用網路媒體，以及美國人常用的Craigslist尋找租屋處。
迫在眉睫
由於在一個禮拜就要開學了，大部分的物件早已簽約，某天，我在學校臉書看到一名學生即將退租，他的室友Po上網找人承接租約，於是我便打去詢問，電話的另一頭是一名印度口音的男子，根本是場聽力大考驗，但由於時間緊迫，我便直接跟他約當天下午看房，房子是個2房1廳標準房型，原來這名印度男子不是學生，他是在Intel上班的工程師，而他的室友則在別州找到工作，於是他開始尋找新室友，看過屋內環境，確認門口有公車可以抵達校門，我二話不說表示要簽約，他則給我這間租屋的房屋管理公司電話，我詢問過後便上網填寫申請表，靜待消息。
惡言相向
等待一個禮拜之後，完全音訊全無，我打去房屋管理公司詢問，接起來的女生態度十分不好，我不確定是我的英文表達能力有問題，或者她真的討厭這份工作，她一直說I don’t get what you are trying to say. 我表示想詢問申請表進度，她用藐視的口氣說：「你被拒絕了」，被拒絕？我心中滿是疑問，這是什麼意思，在台灣租屋從來沒有被拒絕過，我繼續詢問原因，她說：「你沒有信用分數」，便掛斷電話了。
於是我死活多賴在寄宿家庭一個月，終於讓我找到了一個專租學生且不看信用分數的租屋處，只是押金要付別人的雙倍，有了這次慘痛經驗，我開始研究美國信用體系是如何運作。
美國宿舍體制
通常學校的宿舍是不看信用分數的，但是學校的學生眾多，宿舍通常只開放給大ㄧ的新生，如果你是研究所學生，可以尋找學校是否有校外研究生專用的宿舍，建議提早申請，因為通常學生宿舍較便宜，而且交通方便，缺點是很快就被搶光了。
若你沒有申請到宿舍，你需要開始尋找校外住宿(Off-campus housing)，美國大多數出租房都是由房屋管理公司接管，你需要填申請表與申請費(通常$40-100，而且被拒亦不退費)，這時候國際學生遇到的難題是信用分數與收入的審查，沒有特定收入和信用分數是無法通過申請的，因此在申請之前一定要問清楚他們的門檻標準是什麼。
假定他們要求你的收入至少2.7倍*房租，房租若是每月$1,000，你的稅前收入要至少$2,700才可能通過，另外一點就是信用分數了，教你一個小訣竅，若你是博士生收入足夠但沒有信用分數，你可以和管理公司談雙倍押金，亦即多付一些保證金來通過申請。
信用分數(Credit Score)的重要性
在我從事銀行工作時，深刻體會到信用分數的重要性，美國是個貧富差距極大的社會，我看過太多美國人信用報告十分糟糕，多筆延遲欠款、申請破產以及欠錢紀錄 (Collections)算是家常便飯，在美國社會裡，貧窮是個無限循環，當你信用分數差時，你無法貸款買房、貸款買車利息會比別人高2~3%，美國人平均存款低，當你有緊急事故急需用錢時，美國人習慣在信用卡套現，積欠信用卡債會導致你信用分數被拉低，若無法還債，則可能被法院凍結銀行帳戶，由於信用分數低，你想去個人貸款也不會通過，很多人房屋被法拍，我想這也是為什麼美國流浪漢特別多的其中一個因素。
若你也有相同困擾，起參考這篇：信用分數(Credit Score)是什麼，良好的信用分數絕對可以為你省下一大筆財富，尤其是你打算買房，通常可以省下$3,000~$5,000買房過付費。