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美國沒有信用分數(Credit Score)留學申請不到宿舍? 

 May 29, 2020

By  灣區How

Fresh of The Boat 初來乍到

五年前我隻身踏往名為美國的夢想地,帶著忐忑又期待的心情,希望一切都如電影初來乍到 一般有趣,在我收到學校的錄取信時,我同時向學校申請了宿舍,我提交了申請並且收到郵件回覆,我以為一切都塵埃落定,殊不知是場惡夢的開始。

(Photo Credit: Northwest Asian Weekly)

Homestay
寄宿家庭

由於學校開學日是8月中旬,而我8月初就抵達美國,學校有個非常好的計劃幫助國際學生,也就是所謂的Home Stay寄宿家庭計畫,於是我抵達後直接借住在寄宿家庭,當我聯繫校方何時可以入宿時,負責人回覆:「我們收到你的申請,但是你的申請案件在Pending(候補中),目前所有學校宿舍都已額滿,我們沒有辦法告知你何時會有空缺」,當下簡直是晴天霹靂,根據寄宿家庭計劃規定,我只能借住寄宿家庭兩個星期,之後就要搬出去,而且美國很多寄宿家庭其實就是Airbnb,他們的目的就是要賺房租,也就是說若我兩個星期內找不到新宿舍,就要被趕出去。

開始尋找住所

於是我開始瘋狂尋找市場上僅存的物件,並且告知我的寄宿家庭情況,詢問是否有可能多住一至兩個禮拜,和我一起同住寄宿家庭的還有一位越南的學生,他只短暫居住一個禮拜便搬去宿舍,慶幸的是,我的Home爸和Home媽是一對退休的老夫妻,他們不缺錢且心地善良,他們無償提供短期住宿給國際學生,參與寄宿家庭計畫也是為了幫助國際學生更快適應美國生活,於是他們同意讓我多住幾個禮拜直到我找到租屋處,在我開學前一個禮拜我便瘋狂使用網路媒體,以及美國人常用的Craigslist尋找租屋處。

迫在眉睫

由於在一個禮拜就要開學了,大部分的物件早已簽約,某天,我在學校臉書看到一名學生即將退租,他的室友Po上網找人承接租約,於是我便打去詢問,電話的另一頭是一名印度口音的男子,根本是場聽力大考驗,但由於時間緊迫,我便直接跟他約當天下午看房,房子是個2房1廳標準房型,原來這名印度男子不是學生,他是在Intel上班的工程師,而他的室友則在別州找到工作,於是他開始尋找新室友,看過屋內環境,確認門口有公車可以抵達校門,我二話不說表示要簽約,他則給我這間租屋的房屋管理公司電話,我詢問過後便上網填寫申請表,靜待消息。

惡言相向

等待一個禮拜之後,完全音訊全無,我打去房屋管理公司詢問,接起來的女生態度十分不好,我不確定是我的英文表達能力有問題,或者她真的討厭這份工作,她一直說I don’t get what you are trying to say. 我表示想詢問申請表進度,她用藐視的口氣說:「你被拒絕了」,被拒絕?我心中滿是疑問,這是什麼意思,在台灣租屋從來沒有被拒絕過,我繼續詢問原因,她說:「你沒有信用分數」,便掛斷電話了。

於是我死活多賴在寄宿家庭一個月,終於讓我找到了一個專租學生且不看信用分數的租屋處,只是押金要付別人的雙倍,有了這次慘痛經驗,我開始研究美國信用體系是如何運作。

美國宿舍體制

通常學校的宿舍是不看信用分數的,但是學校的學生眾多,宿舍通常只開放給大ㄧ的新生,如果你是研究所學生,可以尋找學校是否有校外研究生專用的宿舍,建議提早申請,因為通常學生宿舍較便宜,而且交通方便,缺點是很快就被搶光了。

若你沒有申請到宿舍,你需要開始尋找校外住宿(Off-campus housing),美國大多數出租房都是由房屋管理公司接管,你需要填申請表與申請費(通常$40-100,而且被拒亦不退費),這時候國際學生遇到的難題是信用分數與收入的審查,沒有特定收入和信用分數是無法通過申請的,因此在申請之前一定要問清楚他們的門檻標準是什麼。

假定他們要求你的收入至少2.7倍*房租,房租若是每月$1,000,你的稅前收入要至少$2,700才可能通過,另外一點就是信用分數了,教你一個小訣竅,若你是博士生收入足夠但沒有信用分數,你可以和管理公司談雙倍押金,亦即多付一些保證金來通過申請。

信用分數(Credit Score)的重要性

在我從事銀行工作時,深刻體會到信用分數的重要性,美國是個貧富差距極大的社會,我看過太多美國人信用報告十分糟糕,多筆延遲欠款、申請破產以及欠錢紀錄 (Collections)算是家常便飯,在美國社會裡,貧窮是個無限循環,當你信用分數差時,你無法貸款買房、貸款買車利息會比別人高2~3%,美國人平均存款低,當你有緊急事故急需用錢時,美國人習慣在信用卡套現,積欠信用卡債會導致你信用分數被拉低,若無法還債,則可能被法院凍結銀行帳戶,由於信用分數低,你想去個人貸款也不會通過,很多人房屋被法拍,我想這也是為什麼美國流浪漢特別多的其中一個因素。

若你也有相同困擾,起參考這篇:信用分數(Credit Score)是什麼,良好的信用分數絕對可以為你省下一大筆財富,尤其是你打算買房,通常可以省下$3,000~$5,000買房過付費。

灣區How


哈囉大家好!我是灣區How,現任美國金融科技公司貸款顧問,曾任銀行貸款部主管及美國亞裔專業人士協會董事兼財務長,持有全美房屋貸款經紀人執照(MLO)。

Bayarea How

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