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小心!美國4大常見詐騙手法,別讓你的荷包失血 

 July 2, 2020

By  灣區How

文章最後更新於08/23/2020

以下案例皆為本人親身經驗分享

美國,遇到詐騙根本是稀鬆平常的事,常常會接到各式各樣的詐騙電話,大部分詐騙電話都是利用受害者不熟悉美國法律,又或者針對英語不是那麼流利的移民進行詐騙,光是2020上半年,美國人遭受詐騙 (Scam)損失高達6,400萬美元,除了常見的電話詐騙以外,還有從Craigslist進行租屋詐騙、買車詐騙以及租屋詐騙,以下盤點四大常見詐騙手法,小心閱讀千萬別讓自己荷包失血。

電話打來自稱是IRS員工語音留言說,你今年的稅尚未繳清,若沒有準時交款,將面臨重大罰金以及牢獄之災,又或者,你還有剩餘退稅尚未領取,請提供你的名字 (Full Name)、電話 (Phone)、社會安全碼 (Social Security Number)。

國稅局絕對沒有這個美國時間跟你打電話,大部份要求補稅、退稅都是通過郵寄方式,若你真的有疑慮,請跟你的會計師CPA做確認,不要隨便提供個人訊息

那你可能有疑問,詐騙集團拿到我的個資又能如何?很多詐騙集團會透過取得的資料,到其他銀行網站或信用卡公司,透過網路方式,用你的名義,試圖開啟一個假帳號,若成功,則使用帳號做網路消費、借錢等藉機獲取金錢,對你的影響可能是,你的信用報告上,會顯示異常 (Fraud Alert),例如:多人嘗試使用你的社會安全碼(SSN)開戶。

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破解方式

別任意提供個資給電話上的人,你也可以使用凍結信用(Credit Freeze)服務,在美國三大信用機構TransUnion, Equifax, Experian都可以申請。

Craigslist 買車詐騙

(此圖僅為示意圖)

Craigslist是全美最大線上分類廣告網站,可以在上面找尋便宜二手商品,遍佈美國700座城市,使用起來非常方便,但也因為它的便利性以及高度使用普及率,進而產生多種詐騙方式,買車詐騙是最常見的一種,請看下圖郵件範例。

Car scam

當你聯繫對方車主時要求看車時,對方會以各種推託理由,避免跟你見面,通常車子開價比行情價少3-5千元,這台2006 Toyata Rav4在美國KKB網站建議售價至少$6,000,但對方只開$2,000,等於少了$4,000,當我要求見面看車時,對方說她不住在這裏我居住的城市,已經搬到新的州,理由是她先生一個月前死於心臟病,於是變賣這裡所有資產 (包括車),移居別的地方,希望透過Ebay線上交易付款。

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  • 個人經驗

破解方式

若對方遲遲不肯見面,那你理當會懷疑它的真實性,請相信你的直覺,不可能有人用少於市價幾千元的方式賣車,不要隨便提供個資、信用卡資料,除非見到車主,看到他有車主證明文件 (Car Title),你也可以要求他提供ID,驗證他是車主,Car Title會顯示他的名字,避免車子是盜竊來的。

Craigslist 租屋詐騙

記得我在美國念書的第二年,和一位好朋友在學校附近找房,在Craiglist找到了一個刊登出租廣告,看了一下地理位置,離我們學校頗近,價格合理,於是我們聯繫了這位“房東”。

她跟我們約了時間看房,並要求我們提供個資讓她可以開始撰寫合同,於是我們不疑有他,提供了部分個人資料,姓名、電話,並且約了隔天看房。

當我們到達租屋處的時候,一切都看似正常,也恰巧有其他學生停在路邊,打算看房,但是卻遲遲等不到房東出現,於是我們開始聯繫房東,她說臨時有事出城一趟,她的表哥住在房子裡,可能出去買飯,很快就會回來,於是我們等了一會,還是沒有人出現,房東簡訊說:「很抱歉,她表哥今天回不來,改約下禮拜再看」。

當天晚上,房東寄來一份合同,上面詳細記載了屋主是誰,男屋主是在美國海軍服役,還附上軍人證跟護照,女屋主則是這位自稱Kathleen的廣告刊登者,當晚,她開始強調,如果我們真的想租這套房,要趕快去匯款訂金(下圖),這時我和朋友的直覺告訴我們,這事有蹊蹺,於是我們敷衍她銀行已經關門,隔日再去。

隔天,我和朋友再次到這個租屋處,看是否能找到這位“表哥”,這時房子門口貼了一張公告,是房屋管理公司公告表示這棟房子是在出租沒錯,但是被詐騙集團在網路張貼虛假廣告,騙取押金,衍生不少受害者,這棟房子租金是$1,200並不是Craiglist所說的$1,000,若有需要看房請聯繫這個房屋管理公司。

突然間,我和朋友恍然大悟,差點落入詐騙集團的圈套。

百萬訂閱Youtuber Airbnb被騙經驗

百萬訂閱Youtuber莫彩曦剛好也分享了類似經驗,詐騙集團利用房剛出售/出租的照片,自行拿上網出租行騙,而他們在這故事中被騙取了10萬台幣!幸好Airbnb願意支付損失。

(影片來自莫彩曦Hailey的Youtube頻道,版權歸其所有)

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破解方式

千萬不要隨便提供個資及匯款給網路上的人,美國租屋流程是,預約看房 -> 繳交申請表 -> 信用調查 (Credit Check) -> 繳交訂金 (Security Deposit)。

搬家公司敲詐

在這次的事件,我總共被搬家公司敲詐$1,500美元,只能說隻身在美國生活,不遇到詐騙真的是很困難的一件事,凡事都要小心,淚。

當你轉換工作,準備搬家到不同州時,你可能會經歷跟我一樣的事情,由於家中還有一些傢俱,因此考慮雇用搬家公司,把所有家當搬過去,若這敘述符合你的情況,請你仔細閱讀下文。

我開始上網尋找估價表 (Quote) ,並接到不少搬家公司電話,由於時間緊迫,在與三家公司接洽過後,選擇了價格中間的搬家公司,他一再強調,他們是小型家庭企業,非常靠譜...等,殊不知是場噩夢的開始。

一開始跟搬家公司約好日期,是當月26日,由於28日一早要趕飛機,選擇提早一天搬家,預留一天時間處理瑣事、銀行帳戶等,看來這個決定是非常正確。

疑點一:不同搬家公司

當我繳交訂金之後,搬家公司就不聞不問了4-5天,後來終於有人打來,是不同搬家公司,這點讓我開始擔心自己是否遭受詐騙。

疑點二:時間前後不一

原本預計當月26日上午搬家公司會前來,當對方打來的時候,說行程很滿,要改成27日下午,我礙於訂金已繳交,沒有太多選擇,只好妥協。

疑點三:現場直接敲詐

到了27日傍晚接近6點,搬家公司才現身,看了一圈我的房子便說,你的東西太多要加價,當初跟我接洽的人跟我說是固定費用 (Flat Fee),現在卻變成要額外收錢。

由於隔天需要趕飛機,想找別家公司也來不及,這個搬家公司工頭則說,我不清楚當初這個人如何跟你接洽,但我們就是這個價格,若你不想搬,我們得走了,於是忍著荷包失血,讓他們索性把東西搬上車。

疑點四:卸貨時間拖延

原以為這一切很快就會結束,踏上我的旅程前往新的城市,當抵達後的一個禮拜,這家搬家公司又是不聞不問,我著急的詢問當初跟我接洽的人,他說,他會去了解情況,之後又沒下文了,於是我還是不清楚我的物品何時會抵達,況且當初他們承諾3天可以送達,現在都10天了,還是沒有一個答案。

疑點五:抵達加收費用

終於在第19天,搬家公司打來說我的物品將送達,來了之後又遇到一堆問題,他的車子體積過大進不來,需要換小台貨車,又要加收$400,對,你沒看錯$400美元,前後林林總總被多加收$1,500 (45,000台幣),樓梯費用額外多收$100,所以找搬家公司報價時,千萬要小心,很多報價都只是參考,他們可能會在到達的時候,趁機敲詐,因為他們清楚,會搬家的人時間都是非常急迫,很難做出其他選擇。

  • 破解方式

  • 個人經驗

破解方式

可以選擇當地可靠的台灣人搬家公司,或透過U-Haul租車,然後再U-Haul體系下尋找搬家工人,這類型搬家方式都比較有保障,另外,你也可以要求對方先到場估價,這樣才不會有容積過高,被額外收錢的情形。

遇到詐騙應該如何處理

詢問身旁親友

你身旁親朋好友就是你最好的諮詢對象,若對方叫你要保密,不要外洩,那你可以更篤定這是一場騙局。

臉書社團發問

你可以找當地台灣人的臉書社團,例如:台灣移民在北加舊金山灣區台灣人,透過社團發問,看其他前輩有沒有類似經驗,大部分的人在美國一定都遇過詐騙,可以給你很多不錯的建議。

舉發詐騙案件

若你很不幸遇到詐騙行為,記得要舉報到FTC官網,這是美國官方網站,幫助民眾防範詐騙行為,除了自身小心以外,也要幫助他人防止詐騙發生,防止詐騙,人人有責。

時事英文用語學習

以下提供實用英語字彙,讓你遭遇詐騙同時也可以上網查詢資料。

  • Fraud (n.) 欺騙
  • Scam (n.) 詐騙
  • Credit Score (n.) 信用分數
  • Car Title (n.) 汽車權狀證
  • Landlord (n.) 房東
  • Tenant (n.) 房客
  • Credit Check (n.) 信用調查
  • Security Deposit (n.) 保證金
  • Quote (n.) 報價單
  • Mover (n.) 搬家公司
  • Flat Fee (n.) 固定費用
  • Dupe (v.) 上當受騙

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美國灣區生存法則

灣區How


哈囉大家好!我是灣區How,現任美國金融科技公司貸款顧問,曾任銀行貸款部主管及美國亞裔專業人士協會董事兼財務長,持有全美房屋貸款經紀人執照(MLO)。

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